Para INFONAVIT es muy importante la parte social, es por ello que se preocupa por informar al trabajador de sus derechos y obligaciones. Y en su última actualización (abril 2017) y de acuerdo a sus reglas de operación; nos solicita a los asesores inmobiliarios a hacer énfasis en cómo funciona la suma del pago personal.
¿Qué es esto? Es el pago de la mensualidad del trabajador más el 5% de la aportación patronal. Esto es lo que mensualmente el acreditado tiene que pagar a INFONAVIT por su crédito más la parte que el patrón (empresa) aporta que corresponde al 5% de su salario mensual.
Por el alto índice de cartera vencida que el Instituto presenta debido a que los trabajadores que ya no tienen relación laboral, solo han tomado en cuenta su pago y dejan de aportar el 5% que el patrón estaba pagando. Lo cual afecta al trabajador, porque al no estar cubierta la mensualidad completa, genera intereses moratorios. En resumen, para un crédito tradicional, Segundo crédito, o crédito seguro, la mensualidad será del 32%. Un 27% que pagará directamente el trabajador más el 5% del patrón. Para los casos de COFINAVIT, aplicará el 7% de descuento de su salario, más la aportación patronal del 5%, siendo un 12% que se irá al pago de INFONAVIT, más la mensualidad de la entidad financiera que le haya otorgado el crédito.
Otro de los cambios importantes, es la tasa de interés que INFONAVIT cobra a los trabajadores que obtienen su segundo crédito. Anteriormente era del 10.8% anual y a partir de Mayo 2017 será de 10.9%, debido a los ajustes en las tasas de interés que el Banco de México ha dispuesto.
Y en cuanto a gastos de titulación, financieros y de operación que será del 3% del monto de crédito, a los trabajadores con bajos ingresos, no les genera dichos gastos ya que INFONAVIT los absorbe. Aplica para trabajadores con hasta 2.6 VSM. Lo que se traduce que para trabajadores con hasta $6204.51 de ingreso mensual, están exentos de dicho gasto.
Otro dato importante es que a partir de este año entra en vigor la UMA (Unidad de Medida de Actualización) y se utilizará para el otorgamiento de créditos. Para 2017 equivale a $75.49 diarios y otorgarán los créditos del instituto en base a esta Medida. Para el cálculo mensual de esta medida, bastará con multiplicar el valor de la UMA por 30.4 que son los días del mes.
No obstante que a los trabajadores se les paga en salarios, y es la base para el cálculo de su descuento mensual, y de los topes de crédito. Se tendrá que hacer la conversión para calcular el otorgamiento de créditos.
Para los trabajadores que pueden aplicar a un subsidio de vivienda se tomará como tope salarial hasta 4 UMAS. Sin embargo los valores de vivienda también cambiaron. Son diferentes para vivienda nueva que para vivienda usada. Estas reglas las opera la CONAVI (Comisión Nacional de Vivienda) de acuerdo a la zonas de geolocalización; es decir, dependiendo de la ubicación que tenga la propiedad, se clasificará en Zona U1, U2, U3 y cambiará la cantidad de subsidio a la que podría ser acreedor el trabajador.
Para el crédito de INFONAVIT TOTAL, ha disminuido su ingreso para aplicar a este producto. Anteriormente se consideraba para trabajadores a partir de 4.5 UMA, ahora será para trabajadores de 3.9 UMA en adelante y será un crédito individual. A partir de 11 UMAS, podrá ejercerse de manera conyugal siempre y cuando el cónyuge gane más de 3.9 UMAS.
Otro de los cambios que menciona INFONAVIT en sus reglas de operación y que a nosotros los asesores inmobiliarios nos corresponde hacer incapié es a la parte de cobranza social que al Instituto le interesa mucho.
Es un beneficio para el acreditado sin costo y de aplicación inmediata que otorga el INFONAVIT. Estas pueden ser por pérdida de empleo, disminución de la capacidad de pago por variación en el poder adquisitivo, la enfermedad del trabajador o un familiar directo que implica mucho gasto.
Entonces el INFONAVIT ofrece la prórroga total, la prórroga parcial, el fondo de protección de pagos, la garantía INFONAVIT. Para ello es necesario hablar al 01800 008 39 00 que es el teléfono de INFONATEL, para darle seguimiento a cada caso y que le propongan la solución adecuada. Sí es importante que el acreditado se comunique personalmente, porque sólo él sabe cuál es su situación y qué es lo que más le conviene.
Otro cambio es que ahora el trabajador tendrá que darse de alta en MI CUENTA INFONAVIT, que es una cuenta individual para cada trabajador. En ella podrá bajar sus avisos de rentención, consultar sus estados de cuenta, consultar que sí se hagan las aportaciones del patrón, cuánto dinero de su mensualidad se va para intereses, cuanto para seguros, cuanto a capital, etc. y en su momento, cuando termine de pagar su crédito, podrá bajar los avisos de suspensión.
Para los asesores inmobiliarios será necesaria la certificación EC0903 de Promoción Especializada para Productos de Crédito INFONAVIT, que es el estándar vigente a partir de mayo 2017, y con el cual podremos darnos de alta en el sistema REDES del Instituto.
Con este estándar se pretende que el Promotor (nombre con el cual nos identifica INFONAVIT) tenga los elementos para detectar las necesidades de vivienda del trabajador y su capacidad financiera, así como el comportamiento profesional de Asesor Inmobiliario.
Sobre la autor
Miriam Sarai Herrera Raya, Asesora inmobiliaria certificada por conocer NUSIM001, EC0552, EC0903. Afiliada a AMPI Morelia, y colaboradora en EDICASA Morelia, con más de 11 años de experiencia en el ramo inmobiliario. Datos de contacto: email